В НБУ не ответили на запрос Forbes о возможных подозрительных операциях «Конкорда». Собеседник в топ-менеджменте регулятора, пожелавший остаться неназванным, отметил, что теоретически таким бизнесом мог бы заниматься любой из более чем 30 украинских банков, у которых есть лицензия на эквайринг. «Все зависит от того, какую дополнительную платежную инфраструктуру они выстраивают вокруг банка», – добавил он. В 2016 году банк заключил контракт с независимым процессинговым центром ProCard.
- Национальный банк Украины (НБУ) признал банковскую группу «Конкорд» и согласовал ответственным лицом этой группы одноименный банк (Днепр).
- А относительно активов никто ничего сказать не сможет – даже сам банк.
- По словам лидера группы разработчиков Concord bank Александра Дрозденко, виртуальная карта была создана их командой на базе платежной системы VISA.
- Интернет-портал PaySpace Magazine – PSM7.COM – это экспертное издание о FinTech и e-commerce, стартапах, платежных системах в Украине и мире.
По данным на начало года, 98,34% акций банка «Юнекс» принадлежало ООО «Челси», которым владеют 12 безымянных участников. «В прошлом году среди банков был большой хайп на чат-ботов, их делали практически все, — прокомментировал процесс создания карты Александр Дрозденко. —В лучшем случае, на рынок выходили боты — „пополняшки“ мобильных и переводы между картами.
Исходное сообщение на сайте НБУ уже недоступно, но сохранилось на сайте Финклуб. Суды по ходатайству следственной группы Нацполиции выносят решения об аресте счетов предприятий-участников незаконных операций. Киева принял больше 20 таких решений по различным предприятиям. Также высказывалось предположение, что правоохранители могут заинтересоваться бизнесом, принадлежащим непосредственно владельцам «Конкорда». Например, киевским рестораном Reef, открытым в 2015 г. По некоторым данным его ключевым совладельцем является Елена Соседка.
На днях стало известно, что Банк «Конкорд» до конца 2020 года запустит в Украине еще одного конкурента monobank – Neobank, который будет ориентирован на малый и средний бизнес. Такой проект, вероятно, станет шагом к «отбеливанию» репутации Банка «Конкорд» и ее владельцев или частью их новых схем Источник. Также упоминается работа ПАО «Промсвязьбанк» с крипто-кошельком FXCoin, который использовался преимущественно для покупки и продажи наркотиков в РФ, Украине и странах СНГ. С начала полномасштабного российского вторжения российских войск в Украину ConcordBank направил в поддержку ВСУ ценным для фронта снаряжением более чем на 62 миллиона гривен. Половину своей прибыли ConcordBank ежемесячно направляет на поддержку украинской армии. Средства направляются на спецсчет НБУ, Биржу Благотворительности “ДоброДій”, в благотворительный фонд “Лига Банков” и другие фонды.
Фейковые волонтёры сёстры Соседки отмыли через «Конкорд банк» около 90 миллионов
До назначения на должность секретаря горсовета он возглавлял ПАО «Днепропресс», одним из направлений деятельности которого является как раз производство пеллет. Свою работу в ОТП Банке начал в 2005 году на должности экономиста сектора обслуживания частных клиентов управления сопровождения продаж, а через год получил должность начальника сектора сопровождения кредитных операций физических лиц и СМБ АО «ОТП БАНК». В 2014 году возглавил управление развития розничного бизнеса АО «ОТП БАНК». С 2017 года занимал должность директора департамента развития розничного бизнеса АО «ОТП Банк».
По состоянию на 1 января 2021 года его крупнейшими акционерами являлись Елена Соседка (56,2295% акций), Юлия Соседка (43,7675%) и Татьяна Маломуж (0,003%). В состав группы вошли банк «Конкорд», ООО «Корд Пей» и «Электроник Пеймент Солюшнс ЛТД» (Великобритания). Получили награды от «Финансового клуба» в рамках исследования «Банки года 2021» как «Доходный банк» и «Сбербанк для населения».
Каково это — следовать своей мечте и не позволять ожиданиям общества определять свой путь? Мы поговорили с Еленой о ее пути, ее банке, благотворительном фонде, вдохновении и принципах. Напомним, «Конкорд» стала двадцать пятой действующей на сегодня банковской группой.
В 2015 году Concord bank запустил собственный процессинговый центр ProCard. Финансовое учреждение является прямым принципалом МПС Visa и MasterCard, обеспечивает расчеты по Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay и дает доступ мерчантам к сервису Apple Pay эквайринг. Как заявили в Национальном банке Украины, регулятор в июне 2022 года применил к АО «АКБ “Конкорд» меру воздействия в виде штрафа на сумму 60,4 миллиона гривен, а также письменного предупреждения. На сайте «АКБ «КОНКОРД» также имеется информация о том, что с 2016 г. CONCORDBANK имеет собственный процессинговый центр «ProCard». В 2012 основными бенефициарами «АКБ «КОНКОРД» стали Елена Соседка и Юлия Соседка.
ConcordBank – наркотрафик, отмывание денег. Расследование ФБР
Ему принадлежит 9,99% банка «Авангард», через группу ICU. Этой структуре принадлежит 100% кипрской «Vestal Holdings» (владеет 99,99% акциями банка). Акционеров не раскрыли только пять финучреждений.
Когда мои одноклассницы мечтали о замужестве, я удивлялась. И понимаю, что у кого-то может быть другой выбор. Важно не перечеркивать свои мечты в угоду требованиям общества. Совместные сделки семьи Мишаловых и скандалы вокруг “Конкорд банка” не только неоднократно становились объектом внимания днепровских пляж голубые озера и столичных СМИ, но и попадали в поле зрения правоохранительных органов. Кстати, сам Вячеслав Мишалов, согласно его декларации за 2018 год, продолжает хранить свои денежные активы в “Конкорде”. Кроме того, Вячеслав Дмитриевич течение нескольких лет входил в ревизионную комиссию банка.
Теперь для частых платежей не требуется ввод смс. Квитанции теперь с электронно-цифровой подписью банка, подлинность которых можно проверить на сайте Минюста. Во-первых, будет происходить дальнейшее совершенствование технологий приема платежей от физических лиц – MasterPass и VisaDirect, QR-code технология, токенизация карт, агрегаторы и прочее. Решили не концентрироваться на развитии филиальной сети, а пустить все силы и ресурсы на изменение технологий и возможностей банка. Тогда и появилась идея построить собственный процессинговый центр.
Средства направляются на спецсчет НБУ, на биржу благотворительности “ДоброДій”, благотворительному фонду “Лига банков” и другим фондам. По данным Нацбанка, основные официальные владельцы банка «Конкорд» — сестры Елена и Юлия Соседки (56 и 43% акций соответственно). Председатель Днепропетровской облгосадминистрации Валентин Резниченко заявил в исправленной декларации о размещении огромных сумм денег в небольшом местном банке «Конкорд» — 2,1 млн грн и $410 тыс. В обращении к Центробанку Российской Федерации содержится просьба провести проверку в России законности операций работы SUEX, ExMo, QIWI, рассмотреть возможность заблокировать платежи россиян в пользу украинского банка. В обращении к МВД «Стопнаркотик» просит «провести проверку всех указанных фактов, привлечь всех указанных лиц, включая банк «Конкорд» и его бенефициаров, к ответственности».
В борде, среди ключевых руководителей, их довольно много. Стереотип о том, что бизнес – мужской мир, уходит в прошлое. Если мы говорим не о бизнесе в целом, а конкретно о банковском деле, тут женский подход помогает выстоять и не свалиться в кризис. Мужчины зачастую стремятся к вертикальному взлету, сопряженному со многими рисками. Возможно, их более консервативный подход снижает прибыль, но ведь и риски он тоже очень снижает.
Тем не менее, удалось избежать этой участи скромному банку «Конкорд», который действует главным образом в Днепре, а также в Киеве, Львове, Одессе, Запорожье и Кривом Роге. «Конкорд» успешно прошел проверку НБУ, а в марте 2017 г. Акционеры банка внесли на его счет 45 млн грн для досрочного выполнения плана по докапитализации до 200 млн грн. Назначен Заместителем Главы Национального Банка Украины с 7 августа 2020 года. На этой должности он отвечает за деятельность блока «Платежные системы и денежное обращение». В сферу его управления входят вопросы развития, регулирования деятельности платежных и расчетных систем, управление системой денежного обращения.
Днепровский АКБ «Конкорд», основанный в 2006 году, быстро развивался. И уже с 2017 года, после того как акционеры банка внесли на его счет 45 млн грн для досрочного выполнения плана по докапитализации до 200 млн грн. За последние 5 лет банк стал одним из самых перспективных в категории «Банки с частным капиталом», запустив высокотехнологичный интернет-банкинг, открытие счета в 3 клика и предоставление банковской гарантии за полчаса. Нацбанк начал подозревать, что часть клиентов, сформировавших “искусственный” акционерный капитал на общую сумму 420 млн. Грн., были использованы для получения безналичных средств на своих счетах с целью их дальнейшего перечисления в другой банк для незаконного обналичивания. Тогда Госфинмониторинг, Государственная финансовая инспекция и Национальный банк Украины не смогли разгадать “тайну” – какой банк использовался в этой афере “с целью дальнейшего перечисления средств для их незаконного обналичивания”.
Официально в НБУ не ответили на запрос Forbes к моменту публикации. Предправления банка Юрий Задоя отказался комментировать ситуацию с российскими криптосервисами. В пресс-службе Конкорд на момент публикации не ответили на запрос Forbes. Как банк мог участвовать в сомнительных операциях россиян?
Конкорд банк увеличил уставный капитал и признан НБУ как стабильно развивающийся
«В Офисе в ярости, потому что речь уже не просто о мошенничестве, а диверсии и дискредитации ОВА. Сестры устроили подставу для днепропетровского губернатора и ЗСУ. Ну деньги, которые бизнес мог отдать на армию, пошли в карман организаторам схемы. Кстати, с учетом того, диверсия реально наносит ущерб ЗСУ, лишившихся донатов, не те ли анонимные русские криптолокеры помогали воровкам?
Первая – «витринный мерчант», когда к эквайрингу банка подключается онлайн-торговец, на сайте которого формально продаются безобидные товары или услуги. На самом деле, любая ссылка на нем перенаправляет пользователя на казино или маркетплейс по продаже наркотиков. «Сюда входят все операции, где есть риск, что покупатель может потребовать деньги обратно, – объясняет глава наблюдательного совета «Конкорда» Елена Соседка. – Это не только ставки и казино, но и, например, авиабилеты». Банк имеет лицензию на такие операции от Mastercard.
По словам Соседки, аналогичными операциями в Украине занимается еще несколько банков, включая государственные. «Это технологичный банк со своей экосистемой, в которую входит собственная IT-компания, – описывает «Конкорд» исполнительный директор Независимой ассоциации банков Украины Елена Коробкова. – Они — один из лидеров интернет-эквайринга на нашем рынке». Украинская киберполиция установила, что наркоторговцы могут использовать EXMO для получения оплаты за запрещенные вещества. «У наших кошельков зеленый уровень транзакций, то есть они не взаимодействуют с рисковыми кошельками, – утверждает директор EXMO по развитию бизнеса Мария Станкевич.
Начали выдавать эти деньги еще в 2020 году, а последний транш был выделен уже после того, как банк попал в скандал российской криптобиржей и расследованием ФБР относительно наркотиков. «Думаю, АУБ говорила о тех частных банках, которые имеют наибольшую долю рефинансирования НБУ во всем фондировании», — полагает ассоциированный эксперт CASE Украина, бывший заместитель директора департамента финансовой стабильности НБУ Евгений Дубогрыз. В АУБ не называют конкретные банки, которые находятся на грани банкротства, но подсказывают главный критерий, по которому можно определить состояние банка – рефинанс. Чем его сума выше, тем вероятнее, что банк не выдержит нагрузку. Связано ли оно с июльским штрафом НБУ для банка «Конкорд» — неизвестно.
Станкевич из EXMO утверждает, что бирже известен реальный бенефициар «BadBank». По ее версии, за каналом стоит российский финтех-предприниматель Павел Врублевский, владелец интернет-эквайринговой компании ChronoPay. В дальнейшем об этом писали российские Коммерсант и The Bell. Движение «Стопнаркотик», существующее с 2014 года, потребовало от российского центробанка и правоохранительных органов проверить связь криптовалютных сервисов Suex и EXMO, QIWI и Конкорд Банка.
Днепровский АКБ “Конкорд”, основанный в 2006 году, быстро развивается. На его счет для досрочного выполнения плана докапитализации до 200 млн. Говорили о том, что «Конкорд» может пополнить ряды банков-банкротов.
Однако результатах расследования вокруг «Конкорда» ничего не слышно. Но позже банк опроверг информацию, приведенную в статье. Осенью 2015 года он стал депутатом Днепропетровского горсовета по списку партии «Самопомощь», с марта 2016-го по ноябрь 2017-го был секретарем этого же совета. Уточним, что это вторая по значению должность в любом городе после мэра. То, что Елена Соседка-Мишалова стала просто Еленой Соседкой, совсем не означает, что у нее с Вячеславом Мишаловым больше нет общих дел.
Второй метод – «мискодинг», когда банк умышленно меняет код, обозначающий отраслевую принадлежность конкретного платежа. Например, российские банки часто отмечали операции с онлайн-казино как видеоигры, писало издание the Bell. В начале сентября – за три недели до введения американских санкций в отношении Suex – Конкорд Банк получил несколько сообщений от неизвестных лиц с требованием заплатить деньги в криптовалюте, утверждает Соседка. «Не исключаю, что их внимание привлекло то, что мы работаем с хайриском», – говорит она.
